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打征信报告需要多久

最佳答案那么,我们应该如何打造一个高质量征信呢?征信没有任何记录就是最大的问题!另外,需要注意的是,如果有当前逾期,哪怕就一次,也会影响贷款审批的。征信报告的查询记录可以分为2类:硬查询和非硬查询。关于征信不可不知的8大常见问题有哪些?线上获取的征信报告为简易版,线下查询获取的则为...

最近支付宝花呗接入央行征信,引起众多网友的热议。

个人征信一直以来都是大家关注度比较高的问题,经常在知乎看到大家有关征信的提问,比如“支付宝借呗频繁借还款对征信有影响吗?”、“结婚前,有没有必要查对方征信?”、“网贷已还清,但征信花了,请问养好需要多久?”等等。

征信可以说是我们的另外一张身份证——“经济身份证”,为什么这么说呢?因为征信清楚的记录着我们的个人基本信息、贷款还款记录、各种消费记录等。

贷款机构、用人部门以及其他机构可以直接从征信报告中看到你的贷款还款情况、合同履约、遵纪守法等信息,决定是否对你进行贷款审批、任职录用等。

那么,我们应该如何打造一个高质量征信呢?

简单来说就8个字:不白、不黑、不花、不多。

1、不白——不能没有任何征信记录

“宁做卡奴,不做白户”,很多贷款机构都有明确规定:禁止信用空白的人申请贷款!

很多征信小白可能会不理解:我没有贷过款,征信干干净净的,没有任何不良记录,为什么反而不能申请贷款呢?

征信没有任何记录就是最大的问题!

换位思考一下,假如你是银行客户经理,客户给你一份啥都没有的征信报告,你无法从这份征信报告中了解客户还款能力、还款意愿、信用资质状况等相关信息,完全没有任何参考价值。换做是你,你愿意借钱给你个你完全不了解的陌生人吗?

所以,以后想要申请房贷、车贷或者应对未来资金周转困难的朋友,需要趁早脱离征信白户的身份了。

征信白户可以通过办信用卡,通过使用信用卡来建立信用记录;或者申请上征信的网贷,这些一般不会对征信白户有太多限制,申请成功借贷信息都会上报到央行征信系统。

但一定要记得按期还款,切忌发生逾期行为,不然直接从征信白户到征信黑户了。

2、不黑——不能有超过“连3累6”的逾期行为

说完征信白,我们再来聊聊何为征信黑。银行信审有个说法,称为“连3累6”,即连续出现三个月逾期,两年内共计六次逾期,这种属于严重的违约行为,也就是我们常说的“征信黑”。

如果长时间逾期不还,被贷款机构起诉的话,还会被法院列为“失信被执行人”,俗称老赖。

另外,需要注意的是,如果有当前逾期,哪怕就一次,也会影响贷款审批的。

3、不花——不能有频繁的查询记录

这个世界不是非黑即白的,征信也一样,除了黑白,还有征信花。

打征信报告需要多久

征信报告的查询记录可以分为2类:硬查询和非硬查询。

硬查询主要是指机构查询,其中包含信用卡审批、贷款审批等,包括查询日期、查询操作员、查询原因等。

非硬查询包含个人查询,贷后管理等。

如果在短时间内,借款人的征信报告“硬查询”次数太多,导致征信过花,银行或贷款机构会就会猜测借款人的资金是不是紧张了,会质疑借款人按时偿还贷款本息的能力,从而拒绝放款。

4、不多——不能有过多的负债

这里主要是指个人征信报告上的贷款笔数和信用卡透支数不能过多。

如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多,贷款机构会认为借款人负债过高,信用卡数量很多,银行会认为借款存在以卡养卡的风险。

举例:平安新一贷快贷收入负债比计算

如果借款人负债比例超过贷款银行规定的比例,银行会认为没有足够的还款能力,为了能够顺利收回贷款会拒绝放款。

但需要注意的是,不同银行对收入负债比率的规定有所不同,借款人还需进行详细咨询才行。

关于征信不可不知的8大常见问题有哪些?

1、什么是个人征信报告?

个人征信报告是指央行征信中心通过收集整理个人信用信息而出具的报告。

个人征信报告有一定专业性,贷款机构会参考个人征信报告上反映的个人信用状况,决定是否为借款人放款以及放款额度多少。

2、如何查个人征信报告?去哪里以查?

搜索“央行征信中心”,直接进入官网查询,每人1年有2次免费查询的机会手机银行APP查询携带个人身份证,去银行网点自助机查询银行柜台查询

其中前2种查询方式为线上查询,后2种为线下查询。

线上获取的征信报告为简易版,线下查询获取的则为详细版,二者区别主要是信息记录详细程度不一。

目前,包括国籍、电子邮箱等个人信息、报送身份信息的机构名称、五年内的详细还款记录等仅会展示在线下个人征信报告中,线上报告不会有展示,想了解详细征信信息情况的用户可选择线下查询个人信用报告进行对比。

3、个人征信报告包含哪些内容?

打征信报告需要多久

个人征信报告由以下五个部分组成,分别是:个人基本信息;信用信息概要;信贷交易信息明细;公共信息明细;查询记录 。

4、怎样判断自己征信有没有问题?

1)看贷款记录

我们申请过多上征信的贷款都会显示在个人征信报告里,通过贷款机构数量、贷款额度、还款情况等判断征信是否良好,像要是贷款机构数量超过2家以上说明存在多头借贷,要是有逾期说明信用不良等等。

2)看信用卡记录

征信报告会显示我们申请过的信用卡,包括激活的、未激活的,还有注销的。会显示信用卡持有量、授信额度、以及划款情况。

超过4家银行的信用卡有多头授信问题,有逾期以及特殊交易记录有呆账、代偿等说明信用不良。

3)看查询记录

这里主要是看查询人、查询时间、以及查询原因。如果是因为贷款审批、信用卡审批,还有担保资格审查等原因查了征信的,短期内查询次数过于频繁,这类人的征信就花了。

5、发现征信报告有错误怎么办?

个人征信报告中常见的错误主要有以下几种:

当个人对征信报告有异议时,可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请,个人需出示本人身份证原件,提交身份证复印件。

也可以选择委托代理人提出异议申请,代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

6、征信报告上的记录多久能消除?

征信上的贷款记录分为3种,分别是:常规记录、查询记录、逾期记录 。

其中逾期记录自借款人还清贷款的5年后会自动消失,而常规记录和查询记录则会永久保存,只不过查询记录一般之后显示近2年内的,超过2年的会被新的查询记录覆盖掉。

7、征信报告多久上传1次

在2020年1月,第二代新版征信已上线,新版征信更新是按照T+1的频率进行上报的,也就是说隔天会更新一次。相比于旧版征信,区别还是很大,一般旧版征信上报是一个月左右,有些机构时间还会更长。

也就是说,借款人在申请了贷款之后,一般第二天就会更新。如果遇上节假日或者其他特殊时间,最晚3天内个人征信也会更新借款的相关记录。

8、谁能查询你的信用报告?

经过本人书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查,注意,一定要是经过本人书面授权同意,如果不经过你的同意就查询你的征信,这属于违规行为。

信息化时代已经来临,我们现在已经有了一个征集个人各种经济守法信息的机构——央行的征信中心。随着信息征集能力的增强和成本的降低,我们越来越多的行为都会被征集。

征信对我们每个人都很重要,平时要注意保护好个人征信,不要在借贷平台随便点击或者授权,保持良好的征信记录,以便未来更好地享受全面、便捷的金融服务。