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个人征信有问题怎么查原因

最佳答案像这种对公贷款不良类黑名单,您去查征信系统是没有用处的,因为这是银行的内部行为,并没有上征信。当然首先得查清楚您为什么上了黑名单,如果情况不那么严重,或者能解决之前的问题,银行就可能解除黑名单,这样就可以正常办理房贷了。您去办理房贷被拒,银行给您的答复是“对公贷款不良...

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这个问题有意思。

而且这种事儿很窝心。就像很多时候,感觉没有任何问题,却偏偏办事不顺一样,让人非常窝心。题主的这事儿,就是这样的。

从题主所述的状况来看,个人征信方面显然是没有任何问题,那么问题就出在其他方面。最大的可能,就是以前有没有帮助别人贷款担保,或者是自己注册的企业,有没有一些资信上的瑕疵。

我一个朋友,两年前买房子的时候,也是贷款办不下来。他之前没有贷款,也没有办过企业,就是一个事业机关的工作人员。然后就是办不了贷款,自己也搞不清楚,问题出在哪儿?

结果稍微了解一下就知道,是多年以前,这位朋友帮他的亲戚一笔贷款做担保。贷款金额不得,但因为没有及时还款,好像是因为生意上对方有事拖了几天货款,导致这位朋友的亲戚在银行里面违约,可能也就是拖了不到一个月这样,才还清贷款。就这样,这位朋友受了连累,房贷弄不出来。

后来协调一下,根本就不是事儿。不过,手续也是蛮麻烦的。

题主这种情况,有可能也是这样。而且是对公贷款,自己很OK,但以前或者现在,有没有帮别人担保,或者是自己名下有没有注册企业什么的。好像都有一定的连带关系。

没什么事儿,就是很窝气。而且处理起来,主要是麻烦。希望早日把因果搞清楚,顺利完成房贷。

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其实,之所以会出现这种情况,那是因为你控股或参与管理的公司,曾经出现过不良贷款,被银行拉入了黑名单,从而牵连到你罢了!

一般而言,除非是作为公司法人,通常即便是公司贷款出现问题,也不会影响到股东的,更不可能形成个人征信污点。但有一种情况除外,就是个人对公司贷款签订过连带担保协议,一旦公司贷款出现不良,个人是要承担相应责任的!

而即便是对公性质的贷款出现问题,个人需承担相应的担保责任,但银行只会在自己的系统中有所记录,将公司(和担保人)拉入对公贷款不良类黑名单中。至于,这些对公贷款所产生的不良信息,是不会、也不可能上传至个人征信系统的!这完全是两回事,前者针对的是对公贷款业务;后者是针对个人信用情况的记录,两者并不互享互通!

但个人征信系统中没有显示,并不意味着银行没有记录。要知道,银行内部的信息数据是互通的,只要曾经过被纳入黑名单,即便是后来还清的贷款,系统内也是会有所体现的!这正是银行拒绝你个人房贷申请的缘由!

不过,只要之前的、为公司担保的贷款已经处理完毕,那么就不用担心!这家银行贷不了款,换家银行申请便是!

另外,可通过银行去查询哪一笔对公贷款出现过不良。如果是自己的关联公司,想办法尽快解决问题吧!如果,是他人“借用”你的名义进行的担保(或贷款),个人建议,还是报警来解决更为妥当一点!

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这个黑名单真的不一定是你征信的问题,我身边就有两个朋友无缘无故被招商银行列为不良黑名单。是什么原因导致的,他们也不清楚。

朋友A

这个朋友之前去伊朗旅游过,在那边用招行卡刷卡消费过。之后回来用招行卡转账就被提示无法转账,然后打电话给银行,那边银行给他的答复就是检测到他的卡存在异常,已经被列为监控对象。所以取钱存钱都只能去柜台办理,无法网上使用。我那朋友说,为什么会这样,跟他们解释了,也没用,说是他们系统自动检测到的,他们也无能为力。

这个事听完,你会不会也觉得很无奈。难道我们以后出国消费都不能刷卡,只能换好货币再出去?按理说不应该是这样的,因为境外刷卡消费本来就是银行卡的一项功能。而且我还有一段时间,收到银行信息说,境外刷信用卡有优惠呢。到底是什么样的原因才被列为异常,我们也无从得知。

朋友B

这个朋友常年炒股,前段时间想炒期货,于是开了一个期货账号。可是在他用招行卡进行银期绑定时,却无法绑定。后来电话给银行,银行那边查询后,给他的答复是两年前,他的账号资金周转比较频繁,于是被列为了异常账号,之后很多业务都无法网上办理了。

个人征信有问题怎么查原因

他回想起来确实有一段时间炒股,用招行卡频繁周转资金,可那些都是合法合规的。当然现在银行也没说他有什么违规,只是账号异常,被限制使用了。这也是会让人很纳闷,既然没有违规,为什么限制卡的使用呢?或许是银行怕你的卡出现什么事,8它得来背你这个锅,所以今早以防吧

通过上面两个例子说明你的账户被列为不良账户,也并不一定是你真的做了什么违规的事,而只是银行的监控系统把你列为了重点监控对象,限制一些业务的办理。

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像这种对公贷款不良类黑名单,您去查征信系统是没有用处的,因为这是银行的内部行为,并没有上征信。

一是简要介绍一下黑名单的种类一种是上征信的黑名单。比如,欠任何一家银行的贷款,还不上,逾期了,或者是信用卡逾期,这些都可以上征信。

而且自从征信系统改版以后,变成自动上征信了。不需要人工参与。

所以,按期还款就是一个铁的纪律。千万别小看了逾期的事。到时候,去银行说情都没用。

至于上了征信的后果,我也不想多说了。

二是不上征信的那种。楼主所说的就是不上征信其中之一。

不上征信的类型,就是不符合国家统一的上征信的标准,银行自己制定的内部标准。

这种银行自己做的黑名单,只对内部有效力。

也就是说,出了这家银行,您去哪办业务都不受到影响。但是这家银行你们之间就不用办事儿了。

能够上银行内部黑名单的情形,都是征信系统没有,银行自己在意且反感的情形。

二是上了银行内部黑名单,有什么影响?

其实我在第一条说过了,和这家把你列入黑名单的银行,是办不了业务的。

人家既然列出来黑名单,就是要把这部分客户从正常客户群里区分开来,限制这部分客户办理业务,尤其是贷款之类的融资业务。

而出了这家银行,别的地方您随便好了,不会受到影响的。

三是发生类似情形怎么办。

如果您要办理房贷的银行还有另外几家,那我建议您去另外的银行看看,正常情况下是没有问题的。

如果只能通过这家银行办理房贷,也不要轻易放弃,去和银行协商一下。

当然首先得查清楚您为什么上了黑名单,如果情况不那么严重,或者能解决之前的问题,银行就可能解除黑名单,这样就可以正常办理房贷了。

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您去办理房贷被拒,银行给您的答复是“对公贷款不良类黑名单”那肯定问题不是出在个人征信上。

个人征信有问题怎么查原因

出现“对公贷款不良类黑名单”的原因是什么呢?

1.N年前您投资或管理过某公司。

此家公司在这家银行贷过款,后来此笔款项造成了损失、严重逾期或者不良,而您作为公司法人或者股东或者高层管理者都可能受到牵连,被录入这家银行的拒贷系统,即使您没签过个人担保或者抵押。

2.您给某家公司签过担保,不过是暗保。

暗保大多情况下是不在个人征信上体现的,只是在纸质担保合同上签字。后来这笔贷款没有按时履行还款义务,您作为担保人虽然没受到追偿,但是给此家银行留下了不好的印象,受到牵连。

其实这家银行所说的“对公贷款不良类黑名单”仅仅只是这家银行自己的系统,这仅仅代表这家银行对您的喜恶,这个信息是不共享的,也就是为什么你在个人征信报告上没有发现问题的原因。

建议

1.建议您换一家银行做房贷。

2.与这家银行做沟通,既然已经是N年前的事情了,您又不是直接责任人,所以能说服银行的概率很大,毕竟你在银行做房贷收益的是银行。银行赚您的房贷利息,又有房产做抵押,何乐而不为呢。

最后说一句,珍惜个人信用,尽量避免对外担保。

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一般情况下贷款有两种贷款主体,一个是个人,比如个人经营性贷款,个人消费性贷款;第2种是企业贷款,比如说企业的信用贷款,企业的抵押贷款。

企业的贷款,一般企业的法人、股东会有关联,如果企业的贷款出现了不良,比如说逾期或者不还,那对于企业的法人和股东的征信必然是有影响的,虽然不见得一定会体现在个人的征信里,但是在银行的记录里头绝对会有相关的信息。

企业毕竟是个人创办的,所以相关的责任主体肯定是要承担相关的责任的,银行对于个人给予记录也是肯定的。这种情况下建议处理好企业的不良,否则有可能以后问题越来越严重,会严重影响企业及相应个人的贷款。

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根据贷款对象的不同,银行贷款可以简单地分为两类:公共贷款和零售贷款。公司贷款主要针对企事业单位;零售贷款主要针对我们。无论是个人贷款还是企业贷款,银行都会查询企业的信用报告(企业也有信用报告,就像我们的个人信用报告一样,反映企业的融资余额、融资历史、信用记录等)。

个人征信与企业征信是相互独立的。一般来说,他们不会有亲属关系。但有一种情况下,二者会形成一种联系,即个人为公司贷款签订连带责任担保书,因此一旦公司贷款不良,个人需要承担连带责任。

为什么个人信用证明可以?

在银行,如果是对个人的个人担保,则会进入个人征信系统。因此,如果您为他人提供担保而他人逾期,您的个人资信证明的对外担保将显示不良的对外担保信息。但是,对于公共贷款的担保,银行没有录入个人信用报告,所以在个人信用报告中看不到这种对外担保。即使公营企业已经逾期未付利息,您的个人资信查询也不会受到影响。但是,并不意味着你有贷款的资格,因为银行已经和你签订了担保合同,你仍然可以根据担保合同起诉你。而且,如果银行之前已经赔偿过你,但是你拒绝承担责任,你就会被列入黑名单,所以你被拒绝贷款是很自然的。

总结

事实上,对于这类问题,你可以想想你曾在哪家公司担任过高管或有过外部担保,或者你的配偶为哪家公司提供了担保。你们作为配偶一起签了一份合同。基本上涉及不良企业黑名单。你一定参与了哪家公司

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建议你去先查一下名下有没有公司办过贷款没有还,成为了对公黑名单。

先去工商查一下名下有没有公司,再查一下企业征信就查出来了。