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征信5年清除是白户吗

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一、白名单就是通俗的” 白户”

隔壁老王,每个月收入4000元出头,按当地消费水平来说,比上不足,比下有余,生活幸福感要强得多。阿老王前一段时间想出去旅游,手里余钱不够,准备去银行申请贷款。

申贷之前,老王听过一些“知识普及”,黑户批不来贷款,有贷款逾期的也不容易批,老王心里想,我信用好得很,从来没欠过银行一分钱,贷个一两万肯定没问题。结果,现实给了他重重的一击,他竟然被拒了,原因就是:他是个信用白户!

那什么是信用白户?简单来讲,就是从来没有和银行发生过信贷关系的用户,央行征信报告里的信贷记录为0。

对金融机构来讲,你是信用白户征信5年清除是白户吗,没有借贷记录,也就无从证明自己的信用情况,出于谨慎考虑,风控比较严格的话,就会对这类型用户拒贷。这就是为啥老王既不是黑户,也没逾期,还有工资收入,但贷款依然被拒的原因。

那么信用白户想贷款怎么办呢?

1、先办信用卡,洗清白户身份

如果不着急用钱,可以先办一张信用卡,条件达标,收入过关,可以用信用卡消费来洗掉白户身份。

一般来讲,商业银行信用卡更好批贷,最快15天就能下卡,拿到信用卡以后,开卡激活,按需使用,按时还款,就会在个人征信里留下良好的信用记录。

2、选择门槛低的贷款产品

当然,如果你着急用钱,可能根本等不了一个月左右的时间,那怎么办呢?i代建议你,可以选择一些门槛低的信贷产品。

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有些小额贷款产品信用白户也可以申请,现在互联网金融发展迅速,信用白户可以申贷的贷款种类也很多。但也是有代价的,贷款利率会偏高。

3、巧用第三方征信

除了央行征信,民间第三方征信也发展势头迅猛,比如芝麻信用、考拉征信、腾讯征信、京东金融的小白信用等,如果你的第三方征信记录不错,同样,也可以申请得到贷款。

以支付宝借呗为例,芝麻分在600分以上即可申请,借款随借随还,方式也挺灵活。

总结:个人信用其实在我们的金融生活中扮演着非常重要的作用,如果你收入稳定、信用良好,就可以走最便宜的融资渠道——银行贷款,切记珍惜这样的机会。

二、 关于灰名单

常有会员向我们反映,他的征信良好没有半点问题,只有一张信用卡备用,没有一次逾期,但是最近想申请贷款都是被秒拒。他觉得很郁闷,是不是办了假的贷款?

他完全不知道被拒的理由,只好找我们客服抱怨。因为这个客服跟我们比较近,我们看了下他的手机,里面下载了很多网贷APP,经过再三的询问,他终于坦诚:他在这些APP上申请了很多笔小额贷款,以为不上征信就没事。

但,这也正是他申请贷款被拒的原因。他进了灰名单!灰名单是什么呢 ?

很多贷款申请人他们并不是黑名单客户,但以往的敏感行为具有一定的失约风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小额)公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的公司更会秒拒申请。

为什么会进入灰名单?

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灰名单介于征信小白和黑名单之间,到底是什么造成的呢?如今手机贷款APP或是网贷平台,多数会利于大数据来做风控,实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考,例支付宝的芝麻信用、考拉征信、京东金融的小白分等等。灰名单一般都是通过大数据风控采集产生,也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系,具体如下

1.不上征信的网贷肆意申请

现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款,但这些“申请行为”会被大数据记录在案。这就是i代的客服一直提示大家的请不要频繁申请,不然会伤征信的就是这个道理!

2.逾期过多

有些人把客服催收的电话错当成了按时还款闹钟,其实这一通电话打来就证明了你正在逾期,这种行为不但会被记录,你的逾期还要加收高额罚息。

3.多家机构贷款

总感觉自己的钱不够用,总是贪图方便就多要一点,一周内总计申请贷款20多次;短时间内申请太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。

4.多个中介代办

缺钱寻路无门,征信上大毛病没有,小毛病不断,就去中介找钱,而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息,这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”,如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

5.有骗贷风险

当然,你可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向;例如,提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月,都可能被认为放款风险系数高。