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银行征信是什么意思

最佳答案“征信黑了”一般的理解是这个人征信问题很严重,严重到已经办不了贷款了。除了“征信黑了”,对于征信存在较大问题可能办不了贷款的表述还有“征信花了”。也就是平时大家说的,网贷撸多了,征信上显示有多家银行、网贷机构的贷款,一拉征信哗啦啦打印出来几十页。贷款机构过多造成...

所谓“征信黑了”只不过行业内一个宽泛的对征信存在比较严重问题的形容,类似的还有“征信花了”。

根本没有具体的标准来确定什么样的征信叫“黑了”,什么样的征信叫“花了”,就像大家看到一个人遭受了很大的挫折,有时候会说“这人完了”,根本没有一个准确的标准来界定这人怎么样才算是“完了”。

“征信黑了”一般的理解是这个人征信问题很严重,严重到已经办不了贷款了。常见的就是逾期严重,存在代偿、呆账、冻结、止付账户,存在失信被执行信息等。

一、存在严重逾期

“严重”这个词也是一个很宽泛的形容词,到期逾期到什么程度算“严重”,各家银行的标准也不一样。

一般来说,大多数银行主要看2年之内的逾期情况(主要是年初征信改版之前只显示近两年的征信逾期还款明细,所以银行政策都还保持着惯性,后期肯定会加大对2-5年期间逾期情况的规定),遵循着“1234”口诀,即当前无1,半年无2,一年无3,二年无4,掰开来讲就是征信报告上不能有当前逾期(当前月份应还款逾期),半年之内不能有2(逾期超过30天不到60天),一年之内不能有3(逾期超过60天不到90天)银行征信是什么意思,两年之内不能有4(逾期超过90天不到120天),如果出现这样的情况银行征信是什么意思,我们基本上可以说这个人的征信“黑了”,如果一个人征信近两年内有5、6、7那更是毫无疑问地“黑了”。

而如果一个人征信一年以上二年以内有2或者3而没有4,或者这个人二年内只有1但是有很多个1呢?那就是具体问题具体分析了,以上的“1234”口诀也只是一部分银行的底线标准,每家银行的标准不尽相同,有要求二年内不得“连三累六”的(即出现3或者逾期总共超过6次),有要求二年内不超过7次逾期的,随着新版征信施行,各家银行政策也逐渐跟上来,要越来越多的银行开始对2-5年的逾期情况做出规定了。

某银行某款分期产品对于征信逾期的要求

二、存在代偿、呆账、冻结、止付账户

这个就顾名思义了,代偿就是名下有贷款逾期未还,由担保人/担保公司代为结清;呆账就是贷款/信用卡逾期未还,被银行归类为损失类贷款,变成了呆账;冻结和止付就是因为种种原因(基本上是各种风险行为)银行把账户冻结、止付,不让用了。

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需要注意的是,有的银行呆账结清之后账户状态就会变成正常,有的银行会变成零余额呆账,需要到银行注销账号。

有的银行针对优质客户,名下有已经结清的呆账、冻结、止付还可以在提供结清证明的情况下予以准入,但是代偿是不可能准入的,有代偿肯定是“黑了”。

零余额呆账与零余额冻结账户

三、存在失信被执行信息

这个也不用解释,被法院列为失信被执行人,征信报告上也会有相应体现,失信被执行人肯定是“黑了”。

除了“征信黑了”,对于征信存在较大问题可能办不了贷款的表述还有“征信花了”。

“征信花了”一般指贷款机构数较多,以及近期查询较多,造成不符合银行贷款准入标准。

一、贷款机构数较多

也就是平时大家说的,网贷撸多了,征信上显示有多家银行、网贷机构的贷款,一拉征信哗啦啦打印出来几十页。

大多数银行的贷款产品准入时候都会对他行贷款笔数做出限制,比如有的银行规定他行未结清贷款笔数超过3笔或者5笔不予准入,或者规定小贷(如消费金融公司、小额贷款公司发放而非银行发放)笔数超过2笔即不予准入。房贷的规定会适当放宽,但是银行审核人员对客户名下未结清贷款笔数太多是厌恶的。

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贷款机构过多造成征信“花了”的见我的回答“我的征信是花了吗? - 劳人先生的回答 - 知乎”

某知乎er网贷笔数过多,短期内办理银行贷款是不可能了

二、近期查询较多

几乎所有银行进行贷款审核都要对客户的近期查询次数做出规定,主要是防范客户同时在多家银行申请贷款,另外如果一个客户短期内进行大量贷款申请,说明客户近期内资金极其紧张,贷款风险较大。不同银行对于近期查询次数规定各不相同,有的规定一个月内查询不超过2或3次,有的规定三个月不超过6或10次。近期过多造成征信“花了”的见我的回答“大家帮我分析分析这个征信报告还有救吗? - 劳人先生的回答”

典型的查询较多无法办理贷款准入的客户

除了以上说的征信“黑了”和“花了”的情况,影响银行贷款审批的因素还有很多,而且每一家银行的标准都不一样,甚至有的银行规定半年内结清的小贷也算做负债你敢信?所以题主问的“有很多条贷款记录就是影响征信了么”,我只能说,具体问题具体分析~~~

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我是劳人先生(个人微信公众号“劳人先生”),坐标上海,8年银行贷款与风控从业经验,银行业专业人员中级职称,致力于成为一名私人债务规划师,专注负债结构规划与调整,征信解读与修复,上海地区银行贷款办理。

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