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组合贷划算还是商贷划算?

最佳答案所谓组合贷款,其实就是商业贷款+公积金贷款的形式。因为公积金贷款利率较低,所以很多用户在房贷额度较大的情况下,就会优先考虑组合贷款的形式,认为组合贷款始终比公积金贷款划算。在实际情况中,购房者如果申请的房贷额度不大,并且商业贷款利率较高的情况下,组合贷确实比商业贷款划...

  大家都知道,在银行申请房贷时,购房者可以选择公积金贷款、商业贷款和组合贷款。其中公积金贷款的利率最低,但对个人资质要求也比较高,同时可贷款的额度较少。

  

 

  所谓组合贷款,其实就是商业贷款+公积金贷款的形式。因为公积金贷款利率较低,所以很多用户在房贷额度较大的情况下,就会优先考虑组合贷款的形式,认为组合贷款始终比公积金贷款划算。

  在实际情况中,购房者如果申请的房贷额度不大,并且商业贷款利率较高的情况下,组合贷确实比商业贷款划算。但如果银行给出了一定的利率优惠,那么组合贷其实并不比商贷划算。

  以上海地区为例,上海地区的夫妻申请公积金贷款,最高可申请120万的贷款利率假设一对夫妻要申请200万作为房贷,按照商贷4.9%、公积金贷款3.25%来计算。

  如果夫妻申请纯商业贷款,月供为10614.5元,总利息为180多万元。如果申请组合贷款,商贷80万元,月供4245.8元,总利息72万多;公积金贷款额度120万元,总利息5222.48元,总利息68万多。这样计算下来,纯商贷的总利息要多出41万元。

  然而根据上海地区的实际情况来看,很多银行会给大额房贷利率8-9折的优惠。如果按照8折计算的话,纯商贷的总利息就变成了140多万元,而组合贷款的利息也是140多万元。两者相差不大了。

  因此,在银行给出8折的商贷优惠后,建议购房者不要再选择组合贷款。毕竟并不是所有人都可以申请到全额的公积金贷款额度,而且公积金贷款对个人的资质要求相对更高。