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分期乐逾期两天还进去借不出来为什么

最佳答案该消息人士称,这一决定将拉长IPO的时间跨度,而促使公司作出决定的原因可能是中国监管机构于上周五针对现金贷发布的新规。但事实上,按照监管对于现金贷“无消费场景、无特定用途”的定义,乐信并不是一家现金贷公司,其所放贷款全部是基于场景的消费分期类贷款。...

文|AI财经社 石万佳

编|杨舒芳

12月4日,据路透援引消息人士称,中国消费借贷平台乐信将为赴纳斯达克首次公开发行(IPO)进行额外的尽职调查。

该消息人士称,这一决定将拉长IPO的时间跨度,而促使公司作出决定的原因可能是中国监管机构于上周五针对现金贷发布的新规。

据了解,尽职调查是指对企业经营情况及面临风险的全面调查,主要包括竞争情况、行业情况、财务状况、股东高管情况等,如果是针对新规而进行的额外调查,应该主要还是针对乐信的业务合规情况进行的调查。

乐信方面否认了推迟IPO的消息。

小犀财经就此事向乐信方面求证时,对方回复称,公司的资本市场运作一直按照发展需要来规划,并如期推进。目前没有推迟的计划。

IPO推迟?

美国东部时间11月13日,美国证券交易委员会(SEC)官网公布了乐信的招股书。根据招股书,乐信计划在纳斯达克上市,股票代码“LX”,拟融资5亿美元,承销商为高盛、美银美林、德银以及华兴资本。

今年后半年,中概股IPO进度似乎有所提高。按照最近一段时间中概股的IPO速度,在招股书公布后的一个月左右,企业就可以去美国敲钟,迎来这一发展阶段中重要的里程碑事件了,此前的趣店、和信贷、拍拍贷都是如此。

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在消费金融领域,乐信是发展较为稳健的一家公司,在业界的口碑也不错。但命运开了个小玩笑,在乐信的IPO过程中,恰好遭遇了监管政策的落地。

对于不太熟悉中国互联网金融市场格局的美国机构和投资者来说,他们需要乐信的进一步解释,以证明自己不会在这场监管风暴中,受到太大的影响。

乐信方面解释称,新的监管政策出台后,配合监管做一些补充说明,是很正常的事情。

乐信并不是现金贷

12月1日晚,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称“通知”),开展对网络小额贷款清理整顿工作,现金贷行业一夜之间风声鹤唳。

但事实上,按照监管对于现金贷“无消费场景、无特定用途”的定义,乐信并不是一家现金贷公司,其所放贷款全部是基于场景的消费分期类贷款。

《通知》中特别提出一点,要求现金贷企业暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,转型为消费分期等依托场景从事贷款业务的企业,而这其实正是乐信目前的主要业务方向。

在这一点上,乐信早已符合监管要求,就资产端而言是一家合规的企业。

资金来源受限

不过,根据监管通知,乐信也存在可能受到影响的方面。首先就是资金来源。

一方面,监管限制了小额贷款公司的资金来源,禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金,而乐信旗下有一家自己的P2P平台桔子理财,乐信的资金有一部分正是来源于此。

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但是,《通知》中又专门对P2P平台发放现金贷做出了说明,即只要符合对利率、资金流向等方面的规定,P2P平台是可以从事现金贷业务的。按照这个逻辑,乐信又似乎应当属于被允许的范围。

另外,《通知》还规定以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。

乐信的资金中,也有一部分来自于ABS的发行,上述规定将可能会限制乐信的资金流规模。

据了解,乐信的网络小贷牌照是在江西省吉安市申请的。2016年8月,吉安市政府出台的《吉安网络小额贷款公司暂行办法》规定,银行未偿还贷款和证券市场发行的债券余额不得超过网络小额贷款公司注册资本的两倍,而乐信相关主体的注册资本是3亿元。

根据公开信息,乐信在2016年1月20日首次发布了资金的ABS产品“嘉实资本-分期乐1号资产支持证券”产品,发行规模为2亿元,符合监管规定。后来,分期乐又与众安保险合作发布过ABS产品,但具体规模未透露。

“助贷”业务受限

监管对乐信的另一可能影响,在于其对“助贷”业务的限制。

《通知》中规定,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

目前,乐信已经与至少20家银行达成了相关合作。这条规定具体会对乐信的业务产生多大的影响,暂时不得而知。

不过,上述推测是在基于将乐信的部分业务定位于类现金贷的基础上做的分析。如果监管和银行方面严格按照“无消费场景、无特定用途”的定义来划分现金贷,那么乐信将不在被调整的名单之内,也就不会受到银行助贷资金收缩的影响。

综上所述,乐信要实现合规是比较容易的,但对其经营和业绩是否会产生影响,仍然要等待监管细则的最终落地,以及监管方面对乐信的业务定位。

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