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贷款逾期记录多久能消除

最佳答案网贷笔数多,负债高,无逾期,想用房屋抵押贷款,可以怎么操作?银行房屋抵押贷款门槛高要求严格,频繁申请和使用网贷对于借款人征信和大数据都有严重的负面影响,网贷多负债高走银行的房屋抵押贷款产品很难通过。...

借了网贷会给个人征信造成多大影响?看完后彻底明白了

大家好,我是你们的负债上岸导友,岸在脚下!

我在负债人聚集地:“岸在脚下”等你!

和过去相比,如今人们借钱的渠道越来越多了,线下可以在银行、小贷公司申请贷款,线上可以在网贷平台申请贷款,不过很多人在借了网贷之后,却陷入了麻烦,贷款买房买不了,网贷逾期之后还会遭遇到催收人员的各种骚扰,令人痛苦不堪,实际上网贷带来的烦恼不仅仅是这些,借了网贷对个人征信会带来很大的影响,不妨和笔者来看看。

如今多数正规的网贷平台都对接了人行征信系统,一旦网贷出现逾期,就会上报到征信报告,给征信留下污点,即便网贷没有出现逾期,但依旧会给自己的征信造成很大的影响。

频繁申请网贷让征信变花

相信大家都听说过征信变花的说法,所谓的征信变花,就是征信报告出现了很多查询记录,以及杂七杂八的借款记录,如果一个人频繁申请网贷,征信一旦变花,自己在银行的综合评分就会降低,即便不逾期,再去办理银行业务,诸如房贷、信用卡也很难通过,因为在银行审核人员的严重,频繁申请网贷的人是资金饥渴型的,他们会认为这类客户风险比较大。

网贷让征信报告负债增加

大家都知道,网贷的利息通常都比银行贷款要高很多,这也意味着借款人借了网贷之后的还款压力,要比借银行贷款要大得多,所以如果名下已经有了网贷,征信显示的负债就会增加许多,在银行的眼里网贷负债也会比普通的负债要严重得多。

网贷逾期会让征信变黑

笔者见过一个网贷,借款本金仅仅500元,竟然赫然出现在征信报告上,网贷虽然金额低,但逾期时间如果很长,征信照样会变黑,征信一旦变黑,就是我们平常所说的“黑户”,一旦变成了黑户,就等于和银行业务绝缘了。

看了网贷对个人征信的这么多影响,你还愿意借网贷吗?

我是岸在脚下,致力于帮助大家调整好负债后的心态,解决债务,早日上岸。

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我相信没有负债,我们一定会更好,谢谢大家!

征信花了也能下卡的三种办法

最近,有卡友咨询小编,说自己从未逾期,但是卡下不来,想知道是不是因为征信花了。其实,在没有不良信用的情况下,申请信用卡被拒一般有两个方面的原因,一个是征信花了,一个是征信报告上显示的负债太高,下面就来分析分析。

1、征信花了

征信花了虽然没有逾期严重,但是在不少银行看来也是征信不好的表现。

毕竟征信花大多是因为短期内多次申请信用卡或者贷款,导致征信被银行或者金融机构频繁查询,这是让银行认为有高风险行为的,他们就会觉得你一定是最近比较缺钱,处于风险考虑,可能就不会轻易给你批卡了。

如果实在想办卡,建议去申请各大行的联名卡。比如:淘宝联名卡、京东联名卡、饿了么联名卡、美团联名卡等等。具体方法私信我。

2、负债太高

银行审批信用卡除了看征信外,还要看申请人的还款能力。而要是征信报告上显示的负债太高,银行会认为你存在高风险,还款能力肯定不行,所以这也是导致办信用卡下不来的原因。

要注意的是征信报告显示的负债,包括信用卡、网贷,有的朋友可能会想把信用卡负债通过办理分期来降下来。

那么,如果征信花了没有逾期,怎么做才能申请到信用卡?

1、网上申请

征信花去柜台办卡,可能会有一点难度,这个最好是在网上申请一些门槛低的银行信用卡产品。毕竟征信花并非黑户,有些银行只要看你没有逾期记录,也是有可能会给你批卡的。

2、以卡办卡

如果手头有一张使用1年以上额度3万左右的信用卡,并且按时还款,可以凭借这张卡去其它银行办卡,批卡会比较容易,并且额度还会比较高,一般不会低于已持卡额度。

3、提供财力证明

如果名下有房产、车产等财产,建议直接去柜台办理信用卡,向银行提供相关的财力证明,让银行认可你的经济实力,觉得你还款没问题,那么比较容易下卡,并且批卡额度会比较高。

总而言之,信用卡办不下来的原因有多种,其中征信和负债是影响最大的,大家可以按照上面介绍的情况查找下原因。最后,办卡也是有技巧的,需要多多学习。

请问我这个征信是没救了吗。?

坐标长沙,感谢邀请!

肯定没救了,近5年内有7,已经是黑户了!

你这征信有点奇怪,你的条件非常好,公积金每月交了2000多,应该是个收入稳定且不差钱的人。

而且负债不高,只有一张信用卡,两笔网贷额度不高,且全部结清了。问题就出现在第一笔网贷上,从2016到2017年之间一直逾期不还,导致征信成了黑户,有点可惜。

还有一点奇怪的是,今年从招行银行申请信用卡竟然通过了,第一次看到征信黑户还可以办信用卡的。

其实你的征信只是暂时性没救,到了明年征信就会恢复正常,从征信上看到你的逾期发生在2017年,贷款结清后5年可以恢复正常,也就是说明年可以恢复正常,目前能做的就是泡杯茶,来点瓜子花生,最好再配个小板登,然后坐等征信更新!

从现在到明年征信更新期间不要再申请网贷和信用卡,通不过的,不要乱费时间。

征信不好,信用卡贷款负债累累,名下没有房产,怎么做低利息贷款?

一般我们如果想做低息贷款,就是房产抵押贷款了。

但是这里我介绍一个产品债务优化:公司出钱帮客户把高利息债务结清,然后再从银行申请低利息贷款出来。

现在房产的利率大概在4%左右,而债务优化后信用贷款利息是0.28%_0.65%每月。

可以部分先息,部分等额。

如果你把房子抵押了,把那些债都清了,后面置换抵押贷,压力一样会会小很多。现在市面上主流的银行产品一般可以贷房子评估价的七到八成。

但是很多客户没有资产,那么只能做优化了。

很多负债累累伙伴,基本每天都在受着以贷养贷的煎熬,看到各种还款的账单就头痛。那边需要还款,这边就要想着如何新债还旧债。但是同时他们又开始担心利息会不会越来越高,其实不会,债务优化的好处之一就是把你高利息的小额贷款,网贷等转换成银行贷款。

贷款逾期记录多久能消除

我给讲一个大家能够理解的案例。

我的一个客户林某多头借贷,欠了若干银行,机构以及网贷平台的钱,我把这笔债务简单算了一下,共有200多万,每月至少得还10万本金加1万利息,每个月11万。但是林某工资只有五万,根本还不起啊。

那么,债务重组产品就可以帮到他。公司就会考察林某的各方面,如果他觉得资质OK,公司会一次拿出200多万,帮林某还上去平账。然后过一段时间再帮林某从银行做几笔利息更低期限更长的贷款。最终做下来,林某可能每个月只要还4万左右。

另外优化公司也不是慈善机构,它会考察客户的资质跟人品,因为涉及到垫资,所以不老实跟爱装逼的直接pass掉。

房贷被拒了、说我征信不好,什么是好征信?不好我该怎么办?

相信有朋友购房碰到过这种问题。

您的征信有逾期我们的贷款利率要上浮。

您的征信逾期太严重,我们要收一部分服务费找人处理关系。

您的征信不好,银行不能批贷款,您只能全款买房,等等

到底什么是征信好?什么是征信不好?都是别人的一句话。自己根本对好与坏没有一个明确的认知。

作为一个相关从业人员,分享一下我的经验希望对大家有所帮助,为了让大家更直观的了解,我把征信分为2类。第一类优,第二类差

先说一下第二类差的,

1、近五年连三累六,从2020年1月19日迎来了二代央行征信。逾期记录保留 5 年,还款记录保留 5年,新增近2年的逾期金额,在5年内逾期连续超过3个月累计超过6个月的属于第三类。

解决办法:如果连三累六是近两年内的,建议正常使用贷款或信用卡不要逾期超过两年后再申请。

如果近两年还款正常,无任何逾期。可尝试打卡工资所在银行或者流水金额比较大的银行提交贷款申请。因为你在这个银行打卡工资时间长或流水多,银行比较了解你的收入情况,相对于其它不了解你的银行更敢放款给你。

2、负债太高,比如办房贷时信用卡全部刷光,征信上有大额消费类贷款没结清,给别人高额贷款做担保人

解决办法:降低负债!办理房贷时提前三个月或两个月将信用卡或征信上的贷款多还一些。负债率小于30%。

负债率计算公式为:负债率=负债总额/资产总额。

比如你的打卡工资是10000,办理房贷时信用卡以及其他贷款加起来要还银行6000。那你的负债率就是6000/10000=60%

3、从事高危行业,征信上显示工作单位是高危行业,比如地下采煤业、高空作业的行业、爆破业等等

解决办法:找一个低风险稳定的工作单位,事业单位最好,如公务员,教师,医生等等。其次高新科技行业IT、互联网、计算机等等。最后传统行业,制造业,商贸批发等等。用该单位办理一张信用卡,最好持续使用此单持续时间1年及以上。直到你办理房贷时也是此单位。

4、工作单位或住址变动太频繁,比如近半年申请了5张信用卡,每次用不同的工作单位或住址。工作单位或居住地址变动频繁说明收入不稳稳定。

解决办法:稳定工作单位和居住地址持续1年及以上时间,直到办理房贷时。

5、近期征信查询太频繁,在征信报告上会显示征信近期查询记录,查询记录里会记录哪家银行银行或贷款机构何时查看过你的征信。次数越多说明该征信的主人越着急用钱。

解决办法:近1年或半年不要申请贷款、信用卡和查询个人征信。

6、当前逾期,办理贷款时已经有贷款没还或信用卡没还。

解决办法:及时还款,和银行沟通看能不能消除上报的逾期记录。

7、账户状态有:逾期、呆账、转出、止付、冻结。

贷款类的账户状态分为:正常、逾期、呆账、转出、结清。

信用卡的账户状态分为:正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

解决办法:参考当前逾期的办法,及时还款,协商消除异常状态。

8、五级分类有:关注、次级、可疑、损失。

五级分类为:正常、关注、次级、可疑、损失。

解决办法:参考当前逾期的办法,及时还款,协商消除异常状态。

第一类优的征信是什么样子呢?

1、无任何逾期记录,账户状态正常,五级分类正常

2、不是纯白户

3、有三张或一张信用卡,持续使用每个月使用率不超过卡的30%额度。

4、工作单位好,如公务员,教师,医生等等。其次高新科技行业IT、互联网、计算机等等。最后传统行业,制造业,商贸批发等等。有打卡工资或大额流水并且缴纳五险一金,越多越好

5、工作单位和居住地址始终如一。

6、无负债或低负债率。

这种征信基本房贷是99.9999%可以批款,应该说不管是房贷还是其他信用类贷款都会很好的批款而且额度也比较满意。

相信看完这些您心里对征信好坏的判定,已经有一个自己的认知和结论。如果我的文章对您有所帮助请点赞、关注,谢谢。以后我会经常更新相关文章和视频。

网贷笔数多,负债高,无逾期,想用房屋抵押贷款,可以怎么操作?

坐标济南 贷款行业多年工作经验 @知贷先生聊贷款 融资贷款问题有问必答。

网贷多负债高可以申请房屋抵押贷款吗?

可以的。

银行房屋抵押贷款门槛高要求严格,频繁申请和使用网贷对于借款人征信和大数据都有严重的负面影响,网贷多负债高走银行的房屋抵押贷款产品很难通过。资质稍微好点的可以找专业人士协助办理走线下沟通进件。

网贷多征信花可以直接走金融机构的房屋抵押贷款产品,因为有抵押物的存在来约束借款人按时履约还款,所以部分机构产品审核特别宽松,借款人征信差,有逾期,只要还款能力强即可放款。相对的越是审核宽松的产品,利息费用就会高一些。

贷款逾期记录多久能消除

具体的要根据自己的资质情况和实际用款需求来选择适合自己的贷款产品办理,不要盲目操作。

合理规划,理性借贷。

@知贷先生聊贷款 融资贷款问题有问必答。

多笔网贷已还清,但征信花了,要养好征信需要多久?

各位知乎朋友大家好,我是一线信贷经理Gita Alice,从事一线信贷业务八年有余。

这次有时间和各位分析下网贷或者其他贷款还清以后,如果征信比较花,征信需要间隔多长时间才能恢复如初。

优秀的征信报告指最近180天内(6个月),征信报告上没有正在记录的逾期(当前逾期)以及没有连续1个月以上的逾期记录,征信查询次数合计不高于6次,负债率较低。这种状态持续的时间越长越好(即》180天)。

由于征信报告显示的是近5年的信用记录,所以虽然重点只看近6月内的信用记录,但是近5年内也不允许出现以下情况:单次逾期记录累计超过9次,超过30天的逾期记录累计过3次。

也就是说,如果近5年内出现单次逾期超9次,连续30天以上逾期超3次,那就必须等过了5年以后才能恢复(征信不再显示)。如果没有这种情况,那么6个月以后就可以完全洗白了。

另外,还有一种很极端的情况,需要跟大家提一下!

我先把问题抛出来,如果6年前的一笔上征信的贷款至今没还清,请问征信报告上还会有记录吗?是不是因为过了5年期限,我的征信就不会显示这笔未结清的贷款了呢?

我在些这篇文章回之前也大概看了下其他金融同行的回答,发现他们都没有提到这种情况。我在这几年的工作实践中遇到过不少这样的案例。

根据国务院最新《征信业管理条例》 第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年,超过五年的应当予以删除。

看到没,《征信业管理条例》规定只记录个人近5年内的信用记录,但有一个前提条件啊!那就是不良行为事件终止!只有你还清了这笔逾期的贷款,跟信贷机构握手言和,才算不良行为终止。如果你一直欠款不还也不处理,别说5年了,哪怕是100年,你的征信报告上仍然会显示这笔逾期!你永远也无法洗白!自然一直是黑户!

不仅包括个人贷款逾期,还包括个人信用担保逾期,司法官司未结案,均是如此;我遇到过的此类案例不下10个。虽然比例不高,但是有必要提醒下大家,上征信的逾期贷款一定要结清。如果你说我这辈子也不会跟银行打交道,那就当我没说吧。

写到这里,我应该已经回答完了“多笔网贷已还清,但征信花了,要养好征信需要多久?”的问题。

答案是:对于没有信用案底的大部分人来说是6个月。近6个月内一定不要再申请乱七八糟的贷款了,尤其是查上征信的。信用卡不能刷空,不然负债率过高(高于60%),也不是好征信。

那么借助本次机会呢,我想再补充一个各位肯定会比较关心的问题:

那就是:

如果目前我的征信很花,或者以前不小心有很多次逾期记录;但是现在很着急用钱,申请很多平台频频被拒,没办法等6个月征信恢复再申请,怎么办呢?

其实,这种类型的客户反而是最多见的,不少朋友由于不懂或者没有规划瞎申请了很多平台,从而使得征信查询次数频繁,或者已经身负几笔贷款,负债累累;(信用卡透支也会导致负债高)最终结果就是:征信不良,现在急需周转申请频频被拒,无法通过。

那么当我们遇到此类情况,应该如何解决呢?征信不行了还能申请到借款吗?

答案是:完全可以的!

其实解决的办法也非常简单而且有效:那就是直接申请不查询个人征信的平台!

这里需要提及一点,并不是所有的APP都是需要查询客户人行征信的,也不是所有的平台都是会上征信的。有不少正规的靠谱平台暂时没有对接人行征信系统,所以没有权限查询。

不同的平台风控模式各不相同。大致分为以下几类:

1、查征信而且上征信

2、查征信但是不上征信

3、不查征信但是上征信

4、不查征信而且不上征信

5、不查征信,但是查大数据

6、不查征信,而且也不查大数据

由此可见,当我们征信花了,大数据也花了的时候(申请平台过多,每次资料填写的有差异,大数据紊乱);最适合也只能申请第6类不查征信也不查大数据的平台。这是唯一的选择。

只要基本条件满足,可以说通过率高达90%~100%。此类不查征信大数据的平台也不少,利息也不高,一般月息0.8%-2.9%不等,额度从5K-15W不等,具体以个人资质以及审批结果为准。

在我的实际工作中,遇到此类征信不良大数据花的客户,也是采用的此类纯信用融资方案。

当然如果客户需要的额度较高,也可以办理抵押类贷款的(车辆抵押、房产抵押等),抵押贷款也是不查征信大数据的绝佳渠道,但一般轮不到此方案。

好了,本次解答就先到这里。

我是一线信贷经理Gita Alice,想学习更多金融知识或者有其他疑问,欢迎关注我,或者单独找我沟通交流。

如果本文对你有所启发,希望能给予我一个“赞同”支持,万分感谢!

买首套房子的贷款有什么要求(对征信要求)?

银行对申请房贷的征信最低要求是:不黑不白不多不乱。这只是最低要求,符合这个不一定都能贷到款。

题主的征信可能符合不黑不白不多,但是不一定符合不乱。不乱,是指个人征信报告的查询记录,凡是申请房贷前的近期有频繁的硬查询记录,就算是征信花了,被认为资金链紧张,到处借钱,银行理所当然不愿意贷款给他了。

至于多长时间才算是近期、硬查询几次才算是花了?不同的银行有不同的标准,一般情况下,最近六个月硬查询次数不要超过三次。当然,同样是硬查询,每一次查询记录包含的信息量也差别巨大,如果最近三个月的查询记录里有被拒绝贷款记录,那么,这一次记录就可能导致贷款被拒绝。因为,借款人的近期被拒绝记录,会大幅增加下次贷款被拒绝的概率。不要怪银行,银行在说:你刚刚被我的同行拒绝了,我不想当冤大头。

征信中的信用卡和网贷,对申请房贷的影响是有的,一般要看借款人最近六个月的平均负债情况及其变化,并不是只看时点数。如果最近六个月平均负债不太高,申请房贷没太多负面影响。多高算高,具体问题具体分析,要根据借款人的收入水平、年龄、婚姻状况、家庭负担等等综合分析。标准大概是:未来的月平均收入要高于月供的两倍以上,注意,并不是仅仅看银行流水,还要分析工作单位、收入稳定性等等。

银行除了看借款人的负债金额,还要看负债类型,网贷就是个银行不喜欢的负债类型。银行的逻辑是,你连几百块钱一两千块钱都去频繁的借款,可以推断出现金流不是很充足,未来能不能按时归还房贷堪忧啊!

所以,有的银行就规定,申请房贷前半年使用网贷两次以上的,不管有没有逾期记录,拒绝!

建议:申请房贷前及早规划,把个人征信报告搞干净点,提前规划银行流水,别到跟前再慌的一批。

当地的明星企业,在当地银行是可以为员工背书的,有的银行甚至对这些企业实行白名单管理。好企业就是比其他企业的机会多,似乎在说,不服你来呀!

综合判断,题主申请房贷,征信不会有致命的影响,好企业加上没有逾期记录、较小的负债金额,未来按时还款值得预期。