1. 首页 > 贷款知识

福州买房首付30万够吗

最佳答案福州把二套房公积金贷款首付门槛,从50%降到40%;北海把二套房公积金贷款首付门槛从60%降到40%;南宁是提高公积金贷款额度,把二套房公积金贷款首付门槛降到30%。这一次,很多城市的贷款首付门槛针对的是公积金,都针对的是二套房首付!对于还没有买房的人来说,现在房贷利率下降,意味着是各...

周一,明哥跟我们开会的时候,说我们的文没有“煽动性”,像什么“暴击”、“抄底”、“上车”、“笋”、“子弹”这类词,我们很少用。

可能大家都是比较理性的人吧,就像瓜妹我本能地排斥风险。如果一个项目,机会与风险55开的情况下,瓜妹都会建议大家谨慎,再看看。更何况很多时候,甚至连50%成功率都没有。

当然这种情况,说得不好听点就是保守,注定很难大富大贵的。但是胜在稳健,敌不动,我不动,至少不会盲目投资,被乱割韭菜。

最近的楼市,也起了一点变化。山东菏泽的商业银行宣布降低房贷首付门槛,无房无贷客户首付从30%降到20%,二套房从首付40%降到30%。随后,福州、重庆、赣州、佛山、南宁、北海、自贡、驻马店等城市也纷纷跟进。

此外,还有昆明、玉林等城市,直接进行购房补贴政策。

▲玉林市新市民购房最高给予1万元补贴。

在这些城市里面降低首付的方式也是五花八门,福州、南宁、北海是在二套房公积金贷款上开了口子。福州把二套房公积金贷款首付门槛,从50%降到40%;北海把二套房公积金贷款首付门槛从60%降到40%;南宁是提高公积金贷款额度,把二套房公积金贷款首付门槛降到30%。

▲部分城市的地产扶持政策。

这一次,很多城市的贷款首付门槛针对的是公积金,都针对的是二套房首付!

这大概是,看出了当前刚需购房时的乏力与无奈。

松绑一般先从公积金开始

瓜妹记得,上一次全面松绑信贷政策是在2014年“930新政”,打响了松绑的第一枪,随后的2015年的“330新政”继续放松调控。房地产市场的信心快速恢复,楼市也迅速升温。

根据克而瑞的数据统计,从2015年三季度开始,居民购房杠杆率快速上升。2016年四季度达到了极限峰值44.6%,随后就开始稳步下滑至30%左右,到了2021年三季度的时候,我国的居民购房杠杆率已经下降到了24.8%,创九年来的新低!

居民购房杠杆是居民新增房贷与住房销售之间的比值。购房杠杆率越高,说明居民的房贷借得越多,债务累积越严重。

▲美国的次贷危机就是从房贷开始引爆的。

一旦购房贷款增加到一个极限值,就会导致金融危机。这也是为什么,从2018年开始,国家的金融政策越收越紧,买房成本越来越高的原因。

但是,如今的购房杠杆率降得太低,也是不行的。这意味着,房地产业持续熄火,上下游都会受到影响,而更大的影响则是:

福州买房首付30万够吗

开发商没钱,上下游供应商没钱,大家都没钱,就没有欲望消费。消费不旺,就会产生通货紧缩。

所以从2021年下半年开始,金融政策开始逐步调整,支持正常的购房合理需求。此前是支持刚需,现在发现刚需的购买力不太行呀,必须得再释放改善需求了。

所以,今年率先松绑的是二套房。

有的老铁可能会问了,为什么最先松绑的是公积金呢?

这个问题问得很好!按照瓜妹的理解,能用公积金贷款的一般是啥家庭呀?不是公务员事业单位,那也是大型国企、上市公司的员工了。这个部分人的,信用资质和经济实力普遍是最好的。住房公积金贷款、公积金组合贷款,对于银行来说,安全性很高。

而对于地方政府来说,想救市的心思早就有了,毕竟现在大家的财政都吃紧。但是不可能一开始就下猛药。如果一开始就全面放松房地产贷款政策,这与中央的稳健的经济政策,“不把房地产作为短期内刺激经济的工具”的思想相背离。谁也不敢去担这个责呀!

所以,对于地方政府来说,政策最好的释放手段就是循序渐进,优先级别为:

公积金>房贷利率>商业贷款首付比例

如果公积金政策没效果,才会进一步刺激房贷利率 。

银行贷款利率降低

当然,此次也有不少传闻说,当地银行的房贷利率下调。在此,瓜妹就再科普一下L房贷利率的构成吧。

▲一般这样的新闻标题,或多或少都有一点误导性。

自从2019年8月以来,房贷改为LPR+基点模式以后,LPR是根据央行的指标变动,基点是根据银行自己的内部指标变动。

基点对商业银行来说,会根据客户的实际情况,银行自身的收益角度综合分析,同一个客户在同一家银行,不同时间段,给出的基点可能会不同。

对于已经买了房的人来说,基点就不会变了,能变化的只能说央行定期公布的LPR。每月还房贷,主要就是看LPR的变化。

▲央行自1月份降过一次5年期LPR以来,目前依然是4.6%。

对于还没有买房的人来说,现在房贷利率下降,意味着是各大商业银行的基点下降了。

福州买房首付30万够吗

基点下降,就意味着现在购房,签订购房合同后,未来还房贷的时候,基点都不会变了。

所以,现在说房贷利率下降,针对的是还没有购房的人群!

不过,瓜妹从银行听到一点风声,那就是针对房地产从业人员的贷款被限制。鉴于各家房企裁员、降薪带来的影响太大,很多房地产从业人员的收入变得不稳定,断供风险增加。

听说有不少银行,心照不宣地加大了对房地产从业人员的购房贷款的审查力度,甚至直接拒绝给房地产从业人员贷款。

想想好像也挺合理,这些人一旦被裁员或者降薪,房价再不涨,断供的风险确实非常大。

楼市小阳春要开始了?

很多人说,楼市的小阳春要开始了,这句话,瓜妹我信!毕竟现在上海、合肥这些城市的核心区域是有回暖的迹象了。

▲今年春节期间,上海楼市新房成交量同比去年春节增加了646%。

但是对于南宁,瓜妹没有多大的信心。2021年南宁的GDP为5121亿元,同比增长6.1%,低于广西的7.5%增速,也低于全国的8.1%。

虽然GDP冲破了5000亿大关,但是拉到全国城市里一比,竟然比2020年的时候,还下滑了3名!从2020年的48名,跌到了2021年的51名。

就这样的经济底子,也就说明南宁目前自身的内生性需求很弱,需要的是大量的外地购房者来支撑(主要是广西区内)。本轮的疫情对广西区内的影响较大,大部分的区内人群的收入也不同程度地受到影响,购买力有限。

▲价格依然是当前吸引购房者的主要武器。

如果想要复制2015年、2016年的楼市大火行情,至少得把粤港澳大湾区、长三角的投资客群吸引到南宁买房,才有可能。只是糴这部分的人群来说,全国的城市里,有太多的城市基本面比南宁好了。

如果南宁的房价没有暴涨的空间,大概率热钱是不会来的。

写在最后

公积金政策打头阵后,全国各地稳楼市政策频出,一切利好政策助力房地产市场回暖。

城市的轮动才刚刚开始,什么时候才到南宁呢?