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贷款利率上浮50%是什么意思

最佳答案6月21日,银行改变了存款利率报价方式,将之前的“基准利率×倍数”的方式,改为“基准利率+基点”的方式。但以“基准利率+基点”的方式来定价存款利率,不管基准利率是高是低,利率上浮的点数都是一样的。“基准利率×倍数”的方式改为“基准利率+基点”的方式之后,银行大幅降低了中长期...

6月21日,银行改变了存款利率报价方式,将之前的“基准利率×倍数”的方式,改为“基准利率+基点”的方式。2种方式同样都是上浮利率,银行为什么要修改方式呢?

银行作为企业,除了履行必要的企业公民责任之外,其余所做的事都是为了赚钱(增加利润)。近几年来,银行之间的存款竞争越来越来激烈,为了加大存款产品的竞争力,各家银行都在提高定期存款利率,甚至创新存款产品,让部分活期存款也能享受定期存款利率,这导致了存款成本(业内行话叫着“付息率”)大幅上升。这种情况是十分不利于银行增加利润的,银行不增加利润,怎么来的一天赚几个亿?

工商银行2020年净利润是3159.1亿元,平均每天赚8.66亿元;

建设银行2020年净利润是2710.5亿元,平均每天赚7.43亿元。

银行受不了了,于是就坐下来开会商量,大家都加强自律,不能无序地以提高存款利率为竞争手段。因此,就有了2021年6月21日的存款利率报价方式改变的事,目的就是降低存款利率,确切地说,是降低中长期(2年以上)定期存款利率。

那么,将之前的“基准利率×倍数”的方式,改为“基准利率+基点”的方式,是怎么降低定期存款利率的呢?我们先来看如下一张表格:

贷款利率上浮50%是什么意思

2种存款利率报价方式对比表

从上表中可知,3年期的基准利率比2年期的高出0.65个百分点(即0.65%),但乘以1.4倍之后,3年期利率就比2年期利率高出0.91个百分点(即0.91%)。后者比前者多出0.26个百分点(即0.26%)。

再看2年期与1年期的比较情况,2年期的基准利率比1年期的高出0.60个百分点(即0.60%),但乘以1.4倍之后,2年期利率就比1年期利率高出0.84个百分点(即0.84%)。后者比前者多出0.24个百分点(即0.24%)。

1年期与6个月的比较情况,1年期的基准利率比6个月的高出0.20个百分点(即0.20%),但乘以1.4倍之后,1年期利率就比6个月利率高出0.28个百分点(即0.28%)。后者比前者多出0.08个百分点(即0.08%)。

0.26%>0.24%>0.08%

由此就可看出,以“基准利率×倍数”的方式来上浮存款利率,利率基数(即基准利率越高)乘以倍数后存款利率就越高。

贷款利率上浮50%是什么意思

但以“基准利率+基点”的方式来定价存款利率,不管基准利率是高是低,利率上浮的点数都是一样的。

因此,“基准利率×倍数”的方式来定价定期存款利率,会使中长期限的定期存款利率更高。“基准利率+基点”的方式定价定期存款利率,会使中长期限的定期存款利率更低。

“基准利率×倍数”的方式改为“基准利率+基点”的方式之后,银行大幅降低了中长期(2年期以上)定期存款利率,这大大减轻了银行的吸收存款的成本。

看到这里之后,你或许会大呼:银行贼的很,为了增加利润,竟然这么有心机。

或许还有人会问:不是说活期存款利率可以加10个基点吗?银行有没有加活期存款利润?你这样问,银行就会开玩笑地回答你:你想到多了!

在银行的存款结构当中,活期存款是占大多数的,活期存款与定期存款的比例大约是“7比3”。如果银行增加了活期存款的利率,就大幅增加了整个吸存成本,银行精得很,不会做这样的傻事。

因此,银行不仅不会增加活期存款利率,还降低了活期存款利率。央行制定的活期存款利率是0.35%,而银行执行的活期存款利率是0.30%,比基准利率低了0.05个百分点(即0.05%)。