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房贷提前还可以10万,10万的还吗

最佳答案理财专家建议说,提前还贷是否划算,关键看客户如何用钱,并非所有客户都适合提前还贷。目前银行并未出现客户提前还贷高峰,估计和今年整体钱紧有关,老客户享受的一般是优惠利率,所以并不太急于提前还贷。提前还贷还是用闲钱理财?如果是做生意当流动资金用,每年收益超过8%的话,则不用考...

明年1月1日起,贷款购房的市民将按照新的银行基准利率,偿还银行贷款。贷款利率提高了,那么,市民是否积极提前还贷呢?

然而记者采访发现,今年沈城房贷市场相对平静了许多,尚未出现提前还贷潮。理财专家建议说,提前还贷是否划算,关键看客户如何用钱,并非所有客户都适合提前还贷。

银行

市民钱紧用不着急着还贷

截至目前为止,银行今年一共加息三次,目前一年期银行存贷款利率分别达到3.50%和6.56%。记者走访沈城市场发现,建行、工行、中行等多家银行目前均未出现提前还贷潮。

记者采访了解到,目前沈城银行对房贷新客户均上调了利率水平,首套房贷利率一般都是在基准利率基础上上浮10%,第二套房贷也是在基准利率基础上上浮10%,依据楼盘情况和客户情况不同,有的也可能上浮到20%甚至更多,由银行客户经理和客户协商确定。而老客户房贷利率有的享受基准利率,有的是8.5折基准利率,最优惠的是7折基准利率。

房贷提前还可以10万,10万的还吗

建设银行辽宁省分行某支行个贷中心负责人杜经理告诉记者,今年国家多次提高存款准备金率,收缩流动性,银行房贷规模大幅缩减,去年上半年,支行每月房贷额度2亿多元,而今年下半年,每月控制在1亿元以内,基本上供不应求,一些等待贷款的客户只好多等一段时间。目前银行并未出现客户提前还贷高峰,估计和今年整体钱紧有关,老客户享受的一般是优惠利率,所以并不太急于提前还贷。

算账:

提前还贷还是用闲钱理财?

市民假如手里有了更多的闲余资金,是该提前还贷还是选择其他的投资渠道呢?本报记者为读者算一笔细账。

目前五年以上银行贷款基准利率7.05%,新贷款客户一般上浮10%,年利率达到7.755%,而享受7折优惠的房贷客户利率是4.935%,享受8.5折优惠的利率是6%。享受住房公积金贷款的市民,五年期以上个人住房公积金贷款利率为4.90%,五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率4.45%。而2011年财政部发行的凭证式(四期)国债5年期票面年利率6.15%。银行目前5年期定期存款的利率为5.5%,近期销售的短期理财产品,年利率一般也可以达到5%以上。

以10万元为例,市民购买短期理财产品或者购买国债,年收益都在5000元以上,其收益均高于享受7折优惠的房贷客户支付的年利息,也高于公积金贷款利率。但是低于新贷款客户的年利息支出。如果拿10万元投资在风险更高的股市里,年初至今,亏损至少在10%左右(按大盘指数粗略计算),目前开始投资计算,一年后也可能会超过10%的收益。如果是做生意当流动资金用,每年收益超过8%的话,则不用考虑提前还贷。

房贷提前还可以10万,10万的还吗

建议:

三种情况不适合提前还贷

市民是否该提前还贷呢?听听理财经理怎么说。

杜经理说,提前还贷越早,支付给银行的利息越少,如果普通工薪族手里资金没有更好的投资渠道,当然是提前还贷比较合适。但是并非所有的客户都适合提前还贷,有几种情况则不适合提前还贷。

●享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按最新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,借款人将得不偿失。

●等额本金还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

●客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,或者做生意的买卖人,手里需要流动资金,如果投资收益率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。