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房贷提前还款吃亏吗

最佳答案从图中可以看到:月供6129,利息就有4800+,而本金1270+,每月偿还的利息几乎是本金的4倍,你说坑不坑?在我看来,房贷是需要提前还的,尤其是房贷的前十年,有闲钱的话还是要提前还的。从图中可以看到:提前还款2万,那么节省利息就将近6.24比较好,即保证手头资金可以在没工作的情况下坚持两年),一...

现代人,相当大比例的人是房奴,可是房贷太坑人了!

房奴

就拿我个人来说,111万的房贷金额,房贷利率是5.25,总共30年,连本带息需要还220万,利息已经等同于贷款金额了。如图:

房贷本息

我们再来看看每月房贷的详细构成:

每月房贷的利息与本金

从图中可以看到:月供6129,利息就有4800+,而本金1270+,每月偿还的利息几乎是本金的4倍,你说坑不坑?

对我个人来说,如果真的是按部就班的还,这钱花的实在是太冤枉了。我是必须要提前还房贷的。

有的人劝说:房贷是能从银行贷出来的最低利率贷款,不需要提前还,同时考虑到通货膨胀,不能提前还。

房贷提前还款吃亏吗

可是这也说不通:首先,当前的房贷利率可并不低。要说曾经的房贷利率是能从银行贷出来的最低利率贷款,这个我信,因为曾经的房贷利率是在基础利率的基础上再打个折,可是现在不是,现在是在基础利率之上,银行自己还要加几个点。这也造成了当前房贷大多在5.0%-6.9%之间徘徊。

再者,通货膨胀这个事根本就不需要考虑,因为始终无法避免。通货膨胀的确存在,可是多余的钱不还房贷,留在手里也在贬值,同时造成了购买力也在下降。除非自己有好的投资路子能远远跑赢通货膨胀。

在我看来,房贷是需要提前还的,尤其是房贷的前十年,有闲钱的话还是要提前还的。如果要提前还,优先选择月供不变,缩短期限,因为这种方式最省钱。接下来以数字来说明。

提前还款方式与提前还款金额设置

银行最常见的是:还贷12个月之后才可以提前还,如果是未满12个月就提前还,违约金很高。同时选择提前还贷方案为月供基本不变,缩短期限,计算结果如下:

计算结果

从图中可以看到:提前还款2万,那么节省利息就将近6.7万。那么试问一下,这两万块钱,能用什么方法可以在30年时间增值到6.7万?而且提前还房贷节省的这6.7万可是毫无风险的。

剩余贷款期限

房贷提前还款吃亏吗

从上图可知:剩余贷款期限其实就剩下了333个月,已还13个月,那么提前还款的两万块钱实际上缩短了360 - 13 - 333 = 14 个月,两万块钱就能缩减14个月,无论怎么算都是十分划算的。

实际上,这缩短的这14个月正好就是第14期(因为已经还了13个月房贷)到第28期这个时间段的房贷。由于前期的月供当中,应偿还利息远大于应偿还本金,所以越早提前还贷,缩短的期限就越多,越往后提前还贷,缩短的期限越少。

14-28期的房贷:红色部分加起来与提前还的那2万本金相差不大,蓝色部分与节约的6.7万利息相差不大

综合下来,我得到如下结果:

1.刚需用户,在保证手头流动资金宽裕的情况下(个人建议:流动资金 = (月供 + 月消费) * 24比较好,即保证手头资金可以在没工作的情况下坚持两年),一定要提前还贷

2.提前还贷要越早越好(不要听自媒体说的一定要等到第8年还清)

3.提前还贷时要优先选择月供不变,缩短期限

4.如果还到后面,再提前还款选择月供不变的话,缩短的期限会变少。这时可以选择缩短月供(这时候缩短月供会有一个很明显的降幅)

最后祝大家不做房奴。

不做房奴